Création de Prêts

Aperçu

La création d’un prêt dans Agatabo est un processus structuré en 5 étapes qui capture les informations sur l’emprunteur, les modalités du prêt, les règles d’intérêt, les garanties et les coordonnées bancaires. Agatabo calcule automatiquement le calendrier d’échéances et décaisse les fonds lors de la création du prêt. Utilisez ceci lorsque : Un membre demande un prêt et que vous devez formaliser l’accord de prêt avec des modalités spécifiques.

Avant de Commencer

Prérequis :

Vous avez l’autorisation loans:write
L’emprunteur existe en tant qu’utilisateur de l’organisation avec un rôle de membre
Vous connaissez le montant du prêt, la durée et le taux d’intérêt
Vous comprenez quel type de calcul des intérêts et quelle structure d’échéances utiliser
L’organisation dispose de suffisamment de trésorerie pour décaisser le prêt

Important : La plupart des modalités du prêt (taux d’intérêt, type de calcul, type d’échéance, allocation des paiements) ne peuvent pas être modifiées après la création. Vous pouvez augmenter le capital et prolonger la durée via une modification de prêt, modifier des échéances individuelles, appliquer des pénalités ou enregistrer des paiements. Planifiez soigneusement avant de créer le prêt.

Le Processus de Création de Prêt en 5 Étapes

Vue d’Ensemble des Étapes

Étape	Ce que vous ferez	Temps estimé
1. Informations de Base	Sélectionner l’emprunteur, saisir le montant, la durée et la date de début	2 minutes
2. Règles du Prêt	Configurer les intérêts, le type d’échéance, l’allocation des paiements et les frais	3-5 minutes
3. Garanties	Ajouter des garants, nantissements ou gage sur épargne	2-3 minutes
4. Coordonnées Bancaires	Sélectionner le compte bancaire et saisir les frais bancaires (le cas échéant)	1 minute
5. Vérification & Soumission	Réviser tous les détails et créer le prêt	1-2 minutes

Parcourons chaque étape en détail.

Étape 1 : Informations de Base

Accéder à la Création de Prêt

Ouvrir la section Prêts

Cliquez sur Prêts dans la barre latérale gauche

Démarrer la création du prêt

Cliquez sur le bouton “Créer un Prêt”

L'étape 1 s'ouvre

L’assistant de création de prêt affiche le formulaire Informations de Base

Saisir les Informations de Base du Prêt

Champ	Description	Obligatoire	Exemple
Utilisateur de l’Organisation	Membre recevant le prêt	Oui	John Mugisha
Montant du Capital	Montant du prêt à décaisser	Oui	500 000 RWF
Durée	Durée du prêt en mois	Oui	12
Date de Début	Date de démarrage du prêt (libération des fonds)	Oui	2026-06-08
Objet	Raison du prêt	Non	Capital pour petite entreprise

Date du premier paiement : Agatabo calcule automatiquement la date du premier paiement comme un mois après la date de début. Pour un prêt démarrant le 2026-06-08, le premier paiement sera dû le 2026-07-08.

Exemple : Informations de Base pour un Prêt Commercial

Utilisateur de l'Organisation : Jane Uwase
Montant du Capital : 1 000 000 RWF
Durée : 24 mois
Date de Début : 2026-06-08
Objet : Achat de stock pour commerce de détail

Comprendre la Durée du Prêt

Durée du prêt = durée en mois.

12 mois = 12 paiements mensuels
24 mois = 24 paiements mensuels
6 mois = 6 paiements mensuels

Agatabo génère automatiquement les échéances mensuelles en fonction de la durée.

Remplir tous les champs obligatoires

Saisir l’utilisateur de l’organisation, le montant du capital, la durée et la date de début

Cliquer sur 'Suivant'

Passe à l’Étape 2 : Règles du Prêt

Étape 2 : Règles du Prêt (La Plus Importante)

Cette étape définit comment les intérêts sont calculés et comment les paiements sont structurés. Comprendre ces options est essentiel pour créer le bon type de prêt.

Ces paramètres ne peuvent pas être modifiés après la création du prêt. Prenez le temps de sélectionner les bonnes options. Si vous n’êtes pas sûr, consultez Règles du Prêt Expliquées pour des exemples détaillés.

Configuration des Intérêts

Champ	Description	Options	Exemple
Taux d’Intérêt	Taux en pourcentage	Tout nombre positif	5
Type de Taux d’Intérêt	Comment le taux est interprété	MENSUEL, ANNUEL	MENSUEL
Type de Calcul des Intérêts	Comment les intérêts sont calculés	SIMPLE, COMPOSÉ, SOLDE_DÉGRESSIF	SOLDE_DÉGRESSIF
Calendrier de Paiement des Intérêts	Quand les intérêts sont payés	À_L’AVANCE, AVEC_LES_ÉCHÉANCES	AVEC_LES_ÉCHÉANCES

Type de Taux d’Intérêt

MENSUEL : Le taux s’applique chaque mois (5 % mensuel = 5 % × 12 = 60 % annuel effectif)
ANNUEL : Le taux annuel est réparti sur les échéances (12 % annuel = 1 % par mois)

Pratique courante : La plupart des tontines utilisent des taux mensuels par souci de simplicité. Les membres comprennent plus facilement “5 % par mois” que les taux annuels en pourcentage.

Type de Calcul des Intérêts

SIMPLE
COMPOSÉ
SOLDE_DÉGRESSIF (Le Plus Courant)

Intérêts calculés sur le capital initial uniquement, sans capitalisation.Formule : Total Intérêts = Capital × Taux × DuréeExemple : 100 000 RWF à 5 % mensuel pour 12 mois

Intérêts = 100 000 × 0,05 × 12 = 60 000 RWF
Remboursement total = 160 000 RWF

Idéal pour : Prêts à court terme, petits montants, compréhension simple pour les membres

Intérêts calculés sur le capital + intérêts cumulés (se composent chaque période).Formule : Montant = Capital × (1 + Taux)^DuréeExemple : 100 000 RWF à 5 % mensuel pour 12 mois

Total = 100 000 × (1,05)^12 = 179 586 RWF
Intérêts = 79 586 RWF

Idéal pour : Prêts à long terme, prêts axés sur l’investissement

Voir des exemples détaillés avec tableaux →

Calendrier de Paiement des Intérêts

À_L’AVANCE : Intérêts déduits à l’avance (de l’épargne ou du décaissement)
- Exemple : Prêt de 100 000 RWF avec 12 000 RWF d’intérêts → intérêts prélevés sur l’épargne du membre avant le décaissement
- Les échéances remboursent uniquement le capital
- Courant en microfinance
AVEC_LES_ÉCHÉANCES (par défaut) : Intérêts inclus dans chaque paiement
- Exemple : Prêt de 100 000 RWF → le membre reçoit la totalité des 100 000 RWF
- Chaque échéance comprend le capital + les intérêts
- Structure standard des prêts commerciaux

Configuration des Échéances

Champ	Description	Options	Exemple
Type d’Échéance	Comment les paiements sont structurés	CAPITAL_ÉGAL, TOTAL_ÉGAL	TOTAL_ÉGAL
Ordre d’Allocation des Paiements	Comment les paiements sont répartis	INTÉRÊTS_D’ABORD, CAPITAL_D’ABORD, PROPORTIONNEL	INTÉRÊTS_D’ABORD

Type d’Échéance

CAPITAL_ÉGAL
TOTAL_ÉGAL (Le Plus Courant)

Chaque paiement a le même montant de capital, mais les intérêts diminuent avec le temps.Exemple : Prêt de 120 000 RWF pour 12 mois à 5 % solde dégressif

Capital par paiement : 120 000 ÷ 12 = 10 000 RWF
Mois 1 : 10 000 capital + 6 000 intérêts = 16 000 total
Mois 2 : 10 000 capital + 5 500 intérêts = 15 500 total
Mois 12 : 10 000 capital + 500 intérêts = 10 500 total

Schéma de paiement : Commence haut, diminue chaque moisIdéal pour : Les membres qui souhaitent des montants de paiement dégressifs

Ordre d’Allocation des Paiements

Lorsqu’un membre effectue un paiement, comment doit-il être réparti entre le capital et les intérêts ?

INTÉRÊTS_D’ABORD : Payer les intérêts en totalité, puis le capital
- Le plus courant, garantit que les intérêts sont perçus
- Exemple : Paiement de 10 000 RWF avec 3 000 d’intérêts dus → 3 000 aux intérêts, 7 000 au capital
CAPITAL_D’ABORD : Payer le capital en totalité, puis les intérêts
- Réduit le solde en cours plus rapidement
- Exemple : Paiement de 10 000 RWF avec 7 000 de capital dû → 7 000 au capital, 3 000 aux intérêts
PROPORTIONNEL : Répartir le paiement en fonction du ratio capital/intérêts
- Allocation équitable pour les paiements partiels
- Exemple : Paiement de 10 000 RWF avec 7 000 capital + 3 000 intérêts dus → 7 000 au capital, 3 000 aux intérêts (répartition 70/30)

Recommandé pour la plupart des prêts : Utiliser le calcul des intérêts SOLDE_DÉGRESSIF avec des échéances TOTAL_ÉGAL et l’allocation INTÉRÊTS_D’ABORD. Cela crée des prêts amortis standards que les membres comprennent.

Frais de Décaissement (Facultatif)

Configurez si votre organisation facture des frais de décaissement de prêt :

Champ	Description	Options
Type de Frais de Décaissement	Comment les frais sont calculés	POURCENTAGE, MONTANT_FIXE
Montant/Pourcentage des Frais	Valeur des frais	2 % ou 5 000 RWF
Déduire de l’Épargne	D’où les frais sont déduits	Coché/Décoché

Options de Déduction des Frais :

Déduire de la trésorerie : Frais déduits du montant décaissé (le membre reçoit moins)
Déduire de l’épargne : Frais déduits du solde d’épargne du membre (montant décaissé complet libéré)

Configurer toutes les règles du prêt

Sélectionner le calcul des intérêts, le type d’échéance, l’allocation des paiements et les frais de décaissement

Cliquer sur 'Suivant'

Passe à l’Étape 3 : Garanties

Étape 3 : Garanties

Les garanties protègent l’organisation en cas de défaut. Ajoutez une ou plusieurs garanties pour satisfaire à l’exigence de couverture (la valeur totale des garanties doit couvrir le montant du prêt moins les éventuelles déductions).

Types de Garanties

Garants
Nantissement
Gage sur Épargne

Garanties personnelles d’autres utilisateurs de l’organisation.

Sélectionner un ou plusieurs garants dans la liste des membres
Les garants s’engagent à rembourser si l’emprunteur fait défaut
Généralement des membres de la famille, amis ou partenaires commerciaux

Exemple : Jane Uwase garantit 100 % du prêt de 500 000 RWF de John Mugisha

Ajout des Garanties

Sélectionner le type de garantie

Choisir Garant, Nantissement ou Épargne

Saisir les détails

Garant : Sélectionner l’utilisateur de l’organisation et saisir le montant garanti
Nantissement : Saisir la description, la valeur et télécharger les documents
Épargne : Saisir le montant d’épargne de l’emprunteur à mettre en gage

Ajouter plusieurs garanties

Cliquer sur “Ajouter une Garantie” pour en ajouter d’autres

Vérifier la couverture

S’assurer que la valeur totale des garanties satisfait à l’exigence

Cliquer sur 'Suivant'

Passe à l’Étape 4 : Coordonnées Bancaires

Les garanties sont informatives dans Agatabo — elles documentent l’accord mais n’appliquent pas automatiquement le recouvrement. Les politiques de votre organisation déterminent comment les garanties sont utilisées en cas de défaut.

Étape 4 : Coordonnées Bancaires

Sélectionnez le compte bancaire qui décaissera le prêt et saisissez les éventuels frais bancaires :

Champ	Description	Obligatoire
Compte Bancaire	Compte à partir duquel les fonds seront décaissés	Oui
Montant des Frais Bancaires	Frais de transaction facturés par la banque (le cas échéant)	Non

Frais bancaires : Si votre banque facture des frais pour le virement (ex. frais mobile money, frais de virement), saisissez ce montant ici. Il sera enregistré comme une charge bancaire.

Sortie totale de trésorerie = Montant du prêt - Frais de décaissement (si déduits de la trésorerie) + Frais bancaires

Sélectionner le compte bancaire

Choisir le compte qui libérera les fonds

Saisir les frais bancaires

Le cas échéant, saisir le montant des frais de transaction

Cliquer sur 'Suivant'

Passe à l’Étape 5 : Vérification & Soumission

Étape 5 : Vérification & Soumission

La dernière étape affiche un résumé complet du prêt pour votre vérification.

Ce qui est Affiché

La page de vérification montre :

Détails de l’emprunteur : Nom, e-mail, numéro de compte, solde d’épargne actuel
Modalités du prêt : Capital, durée, date de début, objet
Configuration des intérêts : Taux, type de calcul, type d’échéance, allocation des paiements
Frais de décaissement : Type et montant des frais (si configurés)
Garanties : Tous les garants, nantissements et gages sur épargne ajoutés
Coordonnées bancaires : Compte sélectionné et frais bancaires
Totaux calculés :
- Total des intérêts
- Montant total du remboursement
- Montant que le membre recevra (après frais)

Vérifier attentivement tous les détails

C’est votre dernière chance de détecter des erreurs — la plupart des paramètres ne peuvent pas être modifiés après la création

Revenir en arrière si nécessaire

Utiliser le bouton retour pour revenir aux étapes précédentes et apporter des corrections

Cliquer sur 'Soumettre la Demande de Prêt'

Crée le prêt et décaisse les fonds automatiquement

Ce qui se Passe Ensuite

Lorsque vous créez le prêt, Agatabo automatiquement :

Génère le calendrier d’échéances : Calcule tous les montants de paiement mensuels et les dates d’échéance
Crée les écritures comptables :
- Dt CRÉANCE_SUR_PRÊT : Montant du capital (actif)
- Dt INTÉRÊTS_À_RECEVOIR : Total des intérêts (si payés avec les échéances)
- Ct CAISSE : Montant du capital moins les frais (si déduits de la trésorerie)
- Ct PRODUITS_D’INTÉRÊTS : Total des intérêts reconnus
- Ct PRODUITS_DE_FRAIS_DE_DÉCAISSEMENT : Montant des frais (si facturés)
- Dt CHARGES_BANCAIRES / Ct CAISSE : Frais bancaires (le cas échéant)
Déduit de l’épargne (si configuré) :
- Frais de décaissement (si “déduire de l’épargne” activé)
- Intérêts à l’avance (si intérêts payés À_L’AVANCE)
Crée le compte de grand livre du prêt du membre : Suit le solde en cours
Enregistre dans la piste d’audit : Consigne tous les détails du prêt avec horodatage et utilisateur
Envoie une notification (si activé) : L’emprunteur reçoit une confirmation du prêt
Met à jour les analytiques : Le tableau de bord affiche le Portefeuille en Cours mis à jour

Consultation du Prêt Créé

Accéder à Prêts

La section Prêts affiche tous les prêts actifs

Trouver le prêt

Rechercher par nom de l’emprunteur ou identifiant du prêt

Voir les détails

Cliquer sur le prêt pour voir le calendrier d’échéances, l’historique des paiements et le solde

Comment consulter les détails du prêt →

Problèmes Courants

Erreur 'Trésorerie insuffisante pour décaisser'

Cause : L’organisation n’a pas assez de trésorerie pour libérer le montant du prêt.Solution :

Vérifier le solde de trésorerie actuel dans Comptes Bancaires
S’assurer que les dépôts récents ont été enregistrés
Vérifier qu’il n’y a pas de décaissements en attente non encore traités
Envisager de réduire le montant du prêt

Erreur 'Emprunteur non éligible'

Cause : L’utilisateur de l’organisation n’a pas le rôle de membre ou ne satisfait pas aux critères d’octroi.Solution :

Vérifier que l’utilisateur s’est vu attribuer un rôle de membre dans Utilisateurs de l’Organisation
Vérifier si le membre a des prêts délinquants (certaines organisations bloquent les nouveaux prêts jusqu’à ce que les prêts existants soient à jour)
Consulter les exigences de la politique d’octroi de crédit

Le calendrier d'échéances semble incorrect

Cause : Règles du prêt incorrectes (type d’intérêt, méthode de calcul ou structure d’échéances).Solution :

Avant de créer : Revenir à l’Étape 2 et réviser tous les paramètres
Après création : Les prêts ne peuvent pas être supprimés, seulement modifiés. Contactez le comptable pour des conseils.
Consulter Règles du Prêt Expliquées pour les résultats attendus

Impossible de sélectionner une date de décaissement dans le passé

Cause : La date de décaissement tombe dans une période comptable clôturée.Solution :

Utiliser la date d’aujourd’hui ou une date dans la période ouverte actuelle
Si un antidatage est absolument nécessaire, contacter votre comptable pour la réouverture de période (non recommandé)

En savoir plus sur la clôture de période →

Bonnes Pratiques

Conseils pour la création de prêts :

Utiliser SOLDE_DÉGRESSIF avec TOTAL_ÉGAL pour les prêts commerciaux standards
Utiliser l’allocation INTÉRÊTS_D’ABORD pour assurer la priorité aux intérêts
Fixer la Date du Premier Paiement exactement un mois après le décaissement pour les prêts mensuels
Toujours ajouter au moins une garantie (garant ou nantissement) pour les prêts au-delà d’un certain seuil
Documenter les modalités inhabituelles ou accords spéciaux dans le champ Notes
Imprimer ou exporter le calendrier d’échéances à remettre à l’emprunteur
Vérifier le numéro de téléphone et l’e-mail du membre pour les rappels de paiement automatiques

Opérations Connexes

Après avoir créé un prêt, vous pourrez avoir besoin de :

Enregistrer les Paiements du Prêt

Suivre les remboursements des membres et mettre à jour les soldes

Détails du Prêt

Consulter le calendrier d’échéances et l’historique des paiements

Appliquer des Pénalités

Facturer des frais de retard pour les paiements en souffrance

Analytiques des Prêts

Surveiller la santé du portefeuille et les arriérés

​Aperçu

​Avant de Commencer

​Le Processus de Création de Prêt en 5 Étapes

​Vue d’Ensemble des Étapes

​Étape 1 : Informations de Base

​Accéder à la Création de Prêt

​Saisir les Informations de Base du Prêt

​Exemple : Informations de Base pour un Prêt Commercial

​Comprendre la Durée du Prêt

​Étape 2 : Règles du Prêt (La Plus Importante)

​Configuration des Intérêts

​Type de Taux d’Intérêt

​Type de Calcul des Intérêts

​Calendrier de Paiement des Intérêts

​Configuration des Échéances

​Type d’Échéance

​Ordre d’Allocation des Paiements

​Frais de Décaissement (Facultatif)

​Étape 3 : Garanties

​Types de Garanties

​Ajout des Garanties

​Étape 4 : Coordonnées Bancaires

​Étape 5 : Vérification & Soumission

​Ce qui est Affiché

​Ce qui se Passe Ensuite

​Consultation du Prêt Créé

​Problèmes Courants

​Bonnes Pratiques

​Opérations Connexes

Enregistrer les Paiements du Prêt

Détails du Prêt

Appliquer des Pénalités

Analytiques des Prêts

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Vue d’Ensemble des Étapes

Étape 1 : Informations de Base

Accéder à la Création de Prêt

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Exemple : Informations de Base pour un Prêt Commercial

Comprendre la Durée du Prêt

Étape 2 : Règles du Prêt (La Plus Importante)

Configuration des Intérêts

Type de Taux d’Intérêt

Type de Calcul des Intérêts

Calendrier de Paiement des Intérêts

Configuration des Échéances

Type d’Échéance

Ordre d’Allocation des Paiements

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Types de Garanties

Ajout des Garanties

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