Modification des Prêts

Aperçu

La modification de prêt dans Agatabo vous permet d’ajuster les modalités globales du prêt — augmenter le montant du capital, prolonger la durée ou modifier le taux d’intérêt. Le système régénère le calendrier de remboursement à partir de la date de modification tout en conservant les échéances passées inchangées.

Important : Il s’agit d’un système de modification au niveau des modalités, pas au niveau des échéances individuelles. Vous ne pouvez pas modifier les montants ou les dates d’échéance individuels. À la place, vous modifiez les modalités globales du prêt et le système recalcule l’ensemble du calendrier.

Ce qui Peut être Modifié

Montant du Capital (Complément)

Augmenter le montant du capital du prêt :

Ajouter des fonds à un prêt existant
Le membre reçoit un décaissement supplémentaire
Nouveau calendrier calculé à partir de la date de modification
Restriction : Impossible de réduire le capital (augmentation uniquement)

Exemple : Prêt de 500 000 RWF → modifier à 700 000 RWF

200 000 RWF supplémentaires décaissés au membre
Calendrier recalculé pour la durée restante avec le nouveau capital

Durée du Prêt (Prolongation)

Prolonger la durée du prêt :

Ajouter des mois supplémentaires à la période de remboursement
Réduit la charge de paiement mensuelle
Augmente le total des intérêts payés
Restriction : Impossible de raccourcir la durée (prolongation uniquement)

Exemple : Prêt de 12 mois → prolonger à 18 mois

6 mois supplémentaires ajoutés
Paiements mensuels recalculés avec la nouvelle durée

Taux d’Intérêt

Modifier le taux d’intérêt :

Ajuster à la hausse ou à la baisse
Le nouveau taux s’applique à partir de la date de modification
Facultatif : Peut conserver le même taux

Exemple : 5 % mensuel → modifier à 3 % mensuel

Nouvelles échéances calculées avec le taux de 3 %

Ce qui Ne Peut Pas être Modifié

Restrictions sur les modifications :

Impossible de réduire le montant du capital (augmentation uniquement)
Impossible de raccourcir la durée du prêt (prolongation uniquement)
Impossible de modifier le type de calcul des intérêts (SIMPLE, SOLDE_DÉGRESSIF, COMPOSÉ)
Impossible de modifier le type d’échéance (CAPITAL_ÉGAL vs TOTAL_ÉGAL)
Impossible de modifier l’ordre d’allocation des paiements
Impossible de modifier les montants ou dates d’échéances individuels
Impossible de modifier les prêts CLÔTURÉS ou EN_DÉFAUT (actifs uniquement)
Impossible de modifier si des paiements ou pénalités ultérieurs existent (les extourner d’abord)

Quand Modifier des Prêts

Modifiez les prêts lorsque :

Demande de complément : Le membre a besoin de fonds supplémentaires
Difficultés financières : Le membre a besoin de paiements plus faibles (prolonger la durée)
Ajustement du taux d’intérêt : Conditions du marché ou changements de politique
Restructuration du prêt : Prévenir le défaut avec de meilleures modalités

Prérequis :

Le prêt doit être ACTIF
Les deux parties acceptent les nouvelles modalités
Approbation du comité (selon la politique de votre organisation)

Le Processus de Modification en 3 Étapes

Étape 1 : Saisir les Nouvelles Modalités

Accéder aux détails du prêt

Prêts → Sélectionner le prêt → Ouvrir les détails

Cliquer sur le bouton 'Modifier le Prêt'

Situé dans la carte Aperçu du Prêt (si vous avez l’autorisation)

Saisir les nouvelles modalités

Remplir le formulaire de modification :

Nouveau Capital : Doit être ≥ capital actuel
Nouvelle Durée : Doit être ≥ durée actuelle (en mois)
Nouveau Taux d’Intérêt : Facultatif, saisir le nouveau pourcentage
Date de Modification : Quand le changement prend effet
Compte Bancaire : Obligatoire si le capital augmente (pour le décaissement)

Cliquer sur 'Suivant'

Passe à l’étape d’aperçu

Étape 2 : Aperçu des Modifications

L’aperçu montre l’impact financier de la modification : Affichage comparatif :

Anciens vs Nouveaux montants de capital
Ancienne vs Nouvelle durée du prêt
Anciens vs Nouveaux taux d’intérêt
Trésorerie Décaissée : Montant supplémentaire à décaisser (si capital augmenté)
Ajustement des Intérêts : Variation du total des intérêts

Aperçu du calendrier :

Échéances avant la date de modification (inchangées)
Échéances après la date de modification (nouveaux calculs)

Examiner l'impact

Vérifier que les modifications sont correctes

Vérifier le montant du décaissement

Si le capital augmente, confirmer le montant en trésorerie

Cliquer sur 'Suivant'

Passe à la confirmation

Étape 3 : Confirmer et Soumettre

Ajouter la raison (facultatif)

Documenter pourquoi la modification est effectuée

Accepter les modalités

Confirmer que vous comprenez les modifications

Cliquer sur 'Confirmer la Modification'

Soumet la modification

Ce qui se Passe Lors de la Modification

Vérifications de validation :
- Confirme que le prêt est ACTIF
- Vérifie que le nouveau capital ≥ capital actuel
- Vérifie que la nouvelle durée ≥ durée actuelle
- Vérifie qu’il n’y a pas de paiements/pénalités ultérieurs
Écritures comptables créées :
- Dt COMPTE_BANCAIRE : Trésorerie décaissée (si capital augmenté)
- Ct CRÉANCE_SUR_PRÊT : Augmentation du capital
- Écritures supplémentaires pour les intérêts (si intérêts payés à l’avance)
Enregistrement LoanModificationMeta créé :
- Stocke les anciennes vs nouvelles modalités
- Lie à l’écriture comptable
- Enregistre la date, la raison et le créateur de la modification
Calendrier du prêt régénéré :
- Échéances avant la date de modification : inchangées
- Échéances après la date de modification : recalculées avec les nouvelles modalités
Trésorerie décaissée (si capital augmenté) :
- Fonds supplémentaires libérés au membre
- Du compte bancaire sélectionné
Historique des modifications mis à jour :
- Apparaît dans les détails du prêt
- Affiché dans le tableau de l’historique des modifications

Comprendre la Régénération du Calendrier

La modification crée un calendrier “avant et après” : Exemple : Prêt démarré le 1er juin 2026 (12 mois, 500 000 RWF) Modifié le 1er septembre 2026 (prolonger à 18 mois, augmenter à 700 000 RWF) Échéances 1-3 (juin, juillet, août) :

Inchangées — calculées avec les modalités originales
Déjà payées ou en cours

Échéances 4-18 (septembre et après) :

Recalculées — utilise le nouveau capital (700 000 RWF) et la nouvelle durée (18 mois)
Nouveaux montants mensuels basés sur le capital restant et les mois restants

Important : Le système ne “redémarre” pas le prêt. Il calcule quel est le solde restant à la date de modification et le répartit sur la nouvelle durée restante avec les nouvelles modalités.

Historique des Modifications

Toutes les modifications sont suivies et affichées dans les détails du prêt : L’historique affiche :

Date de modification
Ancien → Nouveau capital
Ancienne → Nouvelle durée
Ancien → Nouveau taux d’intérêt
Trésorerie décaissée
Raison (si fournie)
Qui a effectué la modification
Quand elle a été créée

Actions disponibles :

Voir les détails complets
Annuler la dernière modification (si aucun événement ultérieur n’existe)

Annulation d’une Modification

Vous pouvez inverser la modification la plus récente si nécessaire :

Aller aux détails du prêt

Trouver le prêt avec la modification

Voir l'Historique des Modifications

Dans la carte Aperçu du Prêt

Cliquer sur 'Annuler' (icône corbeille)

Disponible uniquement pour la dernière modification

Confirmer

Inverse la modification

Ce qui se passe :

Inverse toutes les écritures comptables
Supprime l’enregistrement de modification
Le calendrier revient à l’état précédent
Le décaissement de trésorerie est extourné (le cas échéant)

Impossible d’annuler si :

Des paiements de prêt ont été effectués après la date de modification
Des pénalités ont été appliquées après la date de modification
Ces événements doivent être extournés d’abord, puis la modification annulée

Scénarios de Modification Courants

Complément (Fonds Supplémentaires)

Le membre a besoin de plus d’argent :

Original : 500 000 RWF, 12 mois, 5 % mensuel
Modifié : 800 000 RWF, 12 mois, 5 % mensuel (même durée et taux)

Résultat :
- 300 000 RWF supplémentaires décaissés
- Échéances restantes recalculées avec capital plus élevé
- Paiements mensuels augmentent

Prolongation de Durée (Paiements Plus Faibles)

Le membre a besoin de paiements mensuels plus faibles :

Original : 500 000 RWF, 12 mois, 5 % mensuel
Modifié : 500 000 RWF, 18 mois, 5 % mensuel (même capital et taux)

Résultat :
- Pas de décaissement supplémentaire
- Échéances restantes réparties sur plus de mois
- Paiements mensuels diminuent
- Total des intérêts augmente

Complément avec Prolongation

Modification combinée :

Original : 500 000 RWF, 12 mois, 5 % mensuel
Modifié : 700 000 RWF, 18 mois, 4 % mensuel

Résultat :
- 200 000 RWF supplémentaires décaissés
- Durée prolongée pour plus de flexibilité
- Taux réduit pour aider le membre

Bonnes Pratiques

Conseils de modification :

Obtenir la demande écrite du membre
Obtenir l’approbation du comité selon la politique
Documenter clairement la raison
Vérifier les modifications avant de confirmer
Conserver l’historique des modifications pour l’audit
Utiliser les compléments stratégiquement (ne pas sur-prêter)
Tenir compte de la capacité de remboursement du membre
Communiquer le nouveau calendrier au membre
Imprimer/envoyer le calendrier mis à jour au membre

Autorisations Requises

Action	Autorisation	Portée
Consulter les détails du prêt	`loans:read`	TOUTE
Modifier le prêt	`loans:modify`	TOUTE
Annuler une modification	`loans:modify`	TOUTE

Opérations Connexes

Création de Prêts

Comprendre la configuration initiale du prêt

Détails du Prêt

Vérifier l’historique des modifications

Enregistrement des Paiements

Gérer les paiements sur les prêts modifiés

Analytiques des Prêts

Surveiller la performance des prêts modifiés

​Aperçu

​Ce qui Peut être Modifié

​Montant du Capital (Complément)

​Durée du Prêt (Prolongation)

​Taux d’Intérêt

​Ce qui Ne Peut Pas être Modifié

​Quand Modifier des Prêts

​Le Processus de Modification en 3 Étapes

​Étape 1 : Saisir les Nouvelles Modalités

​Étape 2 : Aperçu des Modifications

​Étape 3 : Confirmer et Soumettre

​Ce qui se Passe Lors de la Modification

​Comprendre la Régénération du Calendrier

​Historique des Modifications

​Annulation d’une Modification

​Scénarios de Modification Courants

​Complément (Fonds Supplémentaires)

​Prolongation de Durée (Paiements Plus Faibles)

​Complément avec Prolongation

​Bonnes Pratiques

​Autorisations Requises

​Opérations Connexes

Création de Prêts

Détails du Prêt

Enregistrement des Paiements

Analytiques des Prêts

Aperçu

Ce qui Peut être Modifié

Montant du Capital (Complément)

Durée du Prêt (Prolongation)

Taux d’Intérêt

Ce qui Ne Peut Pas être Modifié

Quand Modifier des Prêts

Le Processus de Modification en 3 Étapes

Étape 1 : Saisir les Nouvelles Modalités

Étape 2 : Aperçu des Modifications

Étape 3 : Confirmer et Soumettre

Ce qui se Passe Lors de la Modification

Comprendre la Régénération du Calendrier

Historique des Modifications

Annulation d’une Modification

Scénarios de Modification Courants

Complément (Fonds Supplémentaires)

Prolongation de Durée (Paiements Plus Faibles)

Complément avec Prolongation

Bonnes Pratiques

Autorisations Requises

Opérations Connexes